청년 전월세보증금대출 - 보증금 3500, 월세 50만원까지 1%대 금리로

 

집값이 어떻게 될지 모르는 지금. 당장 집을 구매하기가 부담되어 적절한 시기를 기다리고 있는 청년들에겐, 현재의 주거 문제를 해결하는 방법으로 전월세를 생각할 수밖에 없는데요.

 

일한 지 오래되었거나, 금전적인 문제가 없었던 분들이라면 시중 은행의 3%대 전세대출도 쉽게 이용할 수 있습니다. 하지만 사회 초년생이라거나 경제적 문제로 인해 수중에 돈이 충분하지 않은 분들에겐 3%라는 금리가 매우 부담될 수밖에 없습니다.

 

청년 전월세보증금대출 - 보증금 3500, 월세 50만원까지 1%대 금리로

 

오늘은 위와 같이 주거 문제에 대해 경제적 부담을 갖고 있는 청년들을 위해 저리로 전월세보증금 및 월세금을 빌릴 수 있는 청년 전월세보증금대출에 대해 알아보려 하는데요.

 

대출을 받을 수 있는 조건부터, 대출에 필요한 서류 및 신청 방법, 대안 상품들까지도 확인해 볼 예정이니 꼼꼼히 확인하셔서 도움받으실 수 있으면 좋겠네요.

 

8번 항목에 청년 전월세보증금 대출 관련 정보를 정리해 두었습니다. 바쁘신 분들은 해당 항목을 확인하시기 바랍니다.

 

---

청년 전월세보증금대출 - 보증금 3500, 월세 50만 원까지 1%대 금리로

 

1. 대출 대상

앞서 주거 관련 경제적 부담을 겪는 '청년'을 위한 내용을 확인해 본다고 말씀드렸듯, 청년 전월세보증금대출은 국가에서 정한 청년층을 대상으로 제공되는데요. 대출을 받을 수 있는 조건은 다음 10가지 항목이 충족되는 분들입니다.

 

1. 나이 : 만 19세 이상, 34세 이하의 청년(청년 관련 상품과 동일한 기준)
2. 전월세 계약 : 계약서를 작성하고 보증금의 5% 이상 지불 완료한 영수증
3. 세대주 여부 : 대출을 신청한 시점에 나이 기준이 충족되는 단독(예비) 세대주
4. 주택 소유 : 세대주 및 세대 구성원 모두 무주택
5. 소득 : 대출신청자와 배우자의 연간 합산 소득이 5천만 원 이하
6. 자산 : 대출신청자와 배우자의 합산 자산이 통계청의 가계금융복지조사의 소득 3 분위 이하(2023년은 3.61억 원 기준)
7. 신용도 : 연체, 부도, 금융질서문란, 신용회복지원 등 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우엔 신청 불가
8. 공공임대주택 : 대출 신청 시점에 공공임대주택에 입주해 있다면 신청이 불가
9. 기존 대출 : 주택도시기금이나 은행재원의 전세자금대출, 또는 주택담보대출을 이용하고 있으면 이용 불가
10. 대상 주택 : 전용 면적 60제곱미터 이하의 주택, 보증금 5천만 원, 월세 70만 원 이하

 

 

대상 주택의 조건만 맞춰서 선택하신다면 크게 문제가 될 만한 항목은 없습니다. 따라서 항목마다 한 번씩만 확인해 보고 신청하신다면 신청하시는데 무리 없이 진행하실 수 있습니다.

 

 

대출 조건 확인

 

 

2. 대출 한도

대출을 받을 수 있는 조건이 된다면, 빌릴 수 있는 한도도 확인해보셔야 합니다. 청년 전월세보증금대출은 보증금과 월세금으로 구분되는데요. 다음 2가지 조건 중 더 적은 금액으로 정해집니다.

 

 

- 호당 대출한도

보증금의 최대한도는 3,500만 원입니다. 월세금의 경우 월 최대 50만 원 이내며, 24개월 기준으로 최대 1,200만 원입니다.

 

- 보증금 대비 대출 비율

신규로 계약을 하시는 경우에는 보증금 지급을 위해 받은 대출금과 월세(24개월로 환산 총금액) 대출금의 합산 금액이 해당 주거 전세금액의 80% 이내로 대출받을 수 있습니다. 단, 보증금은 전세 금액의 70% 이내여야만 합니다.

 

만약 갱신 계약 과정에서 전월세보증금대출을 받으신다면, 보증금은 증액 후 보증금액의 70% 이내로, 월세금은 1,200만 원 한도로 받을 수 있습니다.

 

3. 대출 금리

아무리 높은 한도로 대출이 가능하더라도 금리가 높으면 무용지물이죠. 그렇기 때문에 청년 전월세보증금 대출이 매력적이라고 말할 수 있습니다.

 

이 대출은 보증금에 대해서는 연 1.3%, 월세 대출금에 대해서는 20만 원 이하엔 0%, 20만 원 이상엔 연 1%의 금리가 책정됩니다.

 

 

물론 자산심사에서 부적격되었을 경우엔 가산금리가 부과되지만, 적격인 분들에게 있어선 초저금리 상품이라 할 수 있습니다.

 

특히 높아진 금리로 적은 금액만 빌려도 3%대인 요즘 금리를 생각한다면, 높으면 1%, 낮으면 0%인 월세금 대출은 큰 도움이 될 거라 생각됩니다.

 

4. 신청 기간(시기)

청년 전월세보증금 대출은 계약서에 기록되어 있는 잔금 지급일과 전입신고일 중 더 빠른 일자로부터 3개월 이내까지 신청하실 수 있습니다.

 

만약 신규 계약이 아닌 갱신일 경우라면, 갱신일을 기준으로 3개월 이내에 신청하시면 됩니다. 기존 월세에서 전세로 전환하는 계약이라면 전환일이 기준일자가 되니 기준일자가 언제인지 확인하시기 바랍니다.

 

 

5. 대출 기간 및 상환 방법(중도 상환 수수료)

청년 전월세보증금 대출은 거치 기간 없이 25개월 만기 후 일시상환으로 이용하실 수 있습니다. 일반적으로 계약은 1년, 2년 단위인 점을 생각해 본다면 넉넉한 기간이라 할 수 있는데요.

 

가정의 경제적 상황에 의해 대출을 더 오랜 기간 이용해야 하는 필요가 생기셨다면, 최대 4회 연장을 통해 10년 5개월까지 이용할 수 있습니다. 연장하실 때는 잔여 대출금액의 10% 이상 상환하시거나 0.1% 가산금리를 적용하게 되니 이 점 유의하시기 바랍니다.

 

물론 대출 기간 중 경제적 상황이 호전되어 대출을 바로 상환하실 수 있게 되었다면 바로 상환하여 대출 이자를 줄이실 수도 있는데요. 중도 상환에 따른 수수료가 발생하지 않는 대출이니 수수료 걱정 없이 상환하시는 것도 가정 경제에 도움이 되는 방법이라 할 수 있겠네요.

 

6. 대출 신청 방법

청년 전월세보증금 대출은 온라인, 오프라인 신청 모두 가능합니다. 순서는 온라인/오프라인 모두 동일하게 다음과 같이 진행됩니다.

 

1. 조건 확인 : 기금포털이나 은행 상담으로 대출 가능 조건(기본 정보) 확인
2. 대출 신청 : 홈페이지 또는 해당 은행에 직접 방문하여 신청
3. 자산 심사 : 신청 정보를 기준으로 자산 정보에 대해 수집하여 심사 진행
4. 심사 결과 : 심사 결과가 신청자에게 전송
5. 서류 제출 : 대출을 받을 영업점에 서류 제출 및 소득&담보 심사
6. 대출 승인 : 가능 여부와 함께 한도 확인 후 대출 실행

 

 

온라인으로 신청을 하더라도 실제 서류 제출 및 대출 승인 심사는 대출을 받을 은행에서 직접 진행되기 때문에 어느 은행에서 진행할지 미리 결정해 두시는 게 좋습니다. 아무래도 방문하는데 지장이 없도록 회사나 집 근처에서 진행하시는 게 유리합니다.

 

온라인 신청을 하실 분들은 아래 버튼을 통해 진행하시면, 대출 가능 여부까지 사전에 간략하게나마 확인하실 수 있습니다.

 

 

청년 전월세보증금 대출 온라인 신청

 

 

7. 필요 서류

청년 전월세보증금 대출을 받기 위해서는 기본적으로 5가지 서류가 필요합니다.

 

1. 신분증 : 본인 확인을 위한 주민등록증, 여권, 면허증 중 1가지
2. 대상 확인 : 주민등록등본을 기본으로 필요시 주민등록초본, 가족관계증명원 등
3. 근로 : 근로자는 사업자등록증과 함께 재직증명서, 사업자는 사업자등록증
4. 소득 : 소득금액증명원이나 원천징수영수증 등(근로자, 사업자)
5. 주택 : 확정일자가 기입되어 있는 계약서의 사본, 등기부등본(등기사항전부증명서)

 

필요 서류 중 주민등록등본, 주민등록 초본, 가족관계증명원, 등기부등본은 아래 링크를 통해 쉽게 발급받으실 수 있습니다. 단, 무료로 받을 수 있는 다른 서류와 달리 등기부등본은 발급에 700원이 듭니다. 참고하시기 바랍니다.

 

주민등록등본 발급받기

 

가족관계증명서 발급받기

 

등기부등본 발급받기

 

 

8. 정리

청년 전월세보증금 대출은 청년(만 19세 ~ 34세)들을 대상으로, 부부의 연간 합산소득이 5천만 원 이하, 자산 3.61억(2023년 기준) 이하인 무주택 세대주(세대 전원 무주택)에게 제공되는 대출입니다.

 

보증금은 최대 3,500만 원까지, 월세는 월 50만 원 한도로 24개월 기준 1,200만 원까지 대출이 가능한데요. 보증금은 연 1.3%, 월세는 20만 원 이내일 경우 0%, 20만 원 초과될 경우 1%의 금리로 빌릴 수 있습니다.

 

대출 기간은 기본 25개월로 최대 4회 연장을 통해, 총 10년 5개월까지 이용하실 수 있는 저금리 장기 대출 상품입니다.

 

대출 한도에서 확인할 수 있는 것처럼, 월세를 이용하려는 청년들에게 적합한 대출로 필요에 따라 전세 대출에도 활용하실 수는 있습니다. 다만 전세 대출을 생각하고 계신 분들이라면 아래 소개해드릴 청년 전세대출 포스팅들을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

---

같이 보면 좋은 포스팅

 

중기청 전세대출 조건 및 한도 : 1.5%금리로 1억인데 안 받으면 손해

 

청년 버팀목 전세 대출 조건 및 금리 : 기본 1.8%, 최저 1.0% 금리로 2억 한도까지