개인사업자 분들 중엔 사업 운영 중 사업자금 조달에 애로사항이 생겨 갑작스럽게 돈이 필요해지는 경우가 있습니다.
이는 자영업을 하시거나, 사업체를 운영하시는 경우 모두 동일하게 발생할 수 있는 상황인데요. 사업을 하다 보면 당연히 자금이 묶여서 당장 필요한 현금이 해결되지 않는 경우가 생길 수밖에 없더라고요.
이럴 때 돈은 필요하고, 그렇다고 은행 갈 시 간도 없다고 하는 분들에게 딱 맞는 국민은행의 KB 비대면 소상공인 대출에 대해 알아보려고 합니다.
글 하단부에는 정부 정책 자금을 대출받을 수 있는 정부정책 자금 관련 포스팅도 링크로 걸어드릴 테니까 필요하시면 확인해 보시기 바랍니다.
국민은행 소상공인 대출 1억 한도 - 신청 방법부터 입금까지 한 번에
1. 국민은행 소상공인 대출 신청 대상(조건)
국민은행 소상공인 대출의 신청 대상/조건은 다음과 같습니다.
- 사업 기간 : 개업으로부터 1년 이상 운영(사업자등록증 기준)
- 소득 : 지난해 연소득 1천만 원 이상
- 개인/법인 : 개인사업자(법인은 신청 불가)
- 동업 여부 : 공동 사업자도 신청 가능(공동일 경우 영업점에서 신청 가능)
- 신용 : 금융 관련 신용 문제가 없을 것
위의 다섯 가지 조건만 충족(공동사업자 제외)된다면 비대면으로 대출을 신청하실 수 있습니다.
2. 국민은행 소상공인 대출 한도
KB 비대면 소상공인 대출 한도는 최대 1억 원으로 책정되어 있습니다. 다만 개개인의 조건에 따라 한도가 제한될 수 있는데요.
대출 한도는 사업자 본인의 신용등급, 사업 관련 소득액, 현재 영위하고 있는 사업의 업종 등에 따라 달라질 수 있습니다. 자세한 한도는 대출 신청 과정에서 확인하실 수 있습니다.
지금 바로 한도를 확인해보시고 싶으시다면 아래 간편 예상 한도로 조회해 보시기 바랍니다.
3. 국민은행 소상공인 대출 금리
큰 신청 조건 없이 1억 원 한도를 비대면으로 빌릴 수 있다면 금리가 너무 높은 게 아닐까 생각하실 수 있는데요. KB 비대면 소상공인 대출 금리는 대부업 수준을 걱정하실 만큼 높은 금리가 책정되어 있지 않습니다.
대출 금리는 2023년 11월 3일 기준, 최저 연 4.73%부터 최대 연 6.87%입니다.
금리 관련하여 유념하셔야 하는 부분은 금리가 3개월 변동금리로 적용된다는 점입니다.
다시 말하자면, 대출 기간이 3개월 이내면 고정금리로 적용되지만, 3개월 이상으로 기간을 잡으실 경우, 3개월 단위로 금리가 변동되어 높아질 수 있습니다.
또한 최종 금리에 포함되는 우대 금리는 최대 3.0% 까지 적용되는데요.
우대금리의 종류는 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
4. 국민은행 소상공인 대출 기간
대출 금리와 한도만큼이나 중요한 게 대출을 이용할 수 있는 대출 기간입니다.
KB 비대면 소상공인 대출 기간은 상환 방법에 따라 2가지로 나뉩니다.
- 만기 일시 상환 방식
만기 일시 상환을 선택할 경우, 대출 기간은 1년으로, 최대 5년까지 1년 단위 연장이 가능합니다.
만기 일시 상환 방식은 매달 일정한 이자를 납부하고, 대출 만기 시에 원금까지 전부 상환하는 방식인데요. 이자만 일정하게 내기 때문에 고정된 이자만 납부하여 계획적인 자금 운용에 적합하지만 총 이자를 많이 내게 된다는 단점이 있습니다.
- 원금 균등 분할 상환 방식
원금 균등 분할 상환을 선택할 경우, 대출 신청 시점부터 대출기간을 5년 이내로 할 수 있습니다.
원금 균등 분할 상환 방식은 원금과 이자를 같이 납부하는 방식인데요. 원금을 대출 기간으로 나눠 이자와 함께 납부하게 됩니다. 만기 일시 상환에 비해 매달 납부해야 하는 비용은 많은 편이지만, 매달 원금이 줄어들기 때문에 총 이자를 계산하면 더 적은 이자로 대출을 이용할 수 있게 된다는 장점이 있습니다.
또한, 대출을 이용한 지 1년이 넘게 될 경우, 계약된 전체 대출기간의 1/3 기간 내에서 이자만 상환하는 거치기간을 설정할 수 있습니다. 만약 사업상 금전적 어려움이 발생한 경우, 이 거치기간을 이용하여 원금 상환을 유예하는 방법을 이용해 보실 수 있습니다.
5. 국민은행 소상공인 대출 신청 방법
KB 비대면 소상공인 대출은 모바일 / PC에서 신청하실 수 있는데요. 모바일이나 PC 모두 같은 사이트에서 진행되기 때문에 사용하시는 분이 편한 방식을 이용하시면 됩니다.
위의 링크를 통해 KB스마트기업대출 페이지에서 본인인증 후 대출 신청이 가능합니다.
본 대출의 정점은 앱을 보유하고 있지 않아도, 기존 거래가 없더라도 신청할 수 있다는 점인데요.
대신 신청을 위해서는 미리 인증서를 준비해 주시는 게 좋습니다. KB 앱을 이용하고 계시거나 거래가 있으셨던 분이라면 기존 KB 국민인증서나 개인 금융인증서로, 그 밖에는 기업 공동인증서나 기업 금융인증서를 준비해 주시면 보다 빠르게 신청하실 수 있습니다.
인증서 발급이나 관리에 대한 문의사항은 국민은행 상담전화(1599-9499)로, 비대면 대출 관련하여 문의사항이 있으시면 비대면기업대출 신청 상담전화(1644-0360)로 연락하여 상담받아보시기 바랍니다.
6. 국민은행 소상공인 대출 FAQ
Q1. 대출 신청부터 입금까지 얼마나 걸리나요?
A1. 대출의 모든 과정은 한 번에 연속하여 진행되며, 신청부터 입금까지 한 번에 진행하실 수 있습니다. 물론 개인의 사정에 따라 신청 간 추가 필요 서류나 자료가 요청되는 경우 입금에 시일이 소요될 수 있습니다.
Q2. 국민은행에 계좌도 없는데 신청할 수 있나요?
A2. 5번 항목에서 말씀드렸던 것처럼 KB 비대면 소상공인 대출은 기존에 국민은행을 이용하지 않으셨던 분들도 신청할 수 있습니다. 또한 앱을 이용하지 않더라도 KB스마트기업대출 페이지에 접속만 가능하다면 PC, 모바일과 같이 디바이스를 가리지 않고 신청하실 수 있답니다.
Q3. 개인사업자에서 법인사업자로 전환했는데, 대출을 이용할 수 있을까요?
A3. 안타깝게도 법인사업자로 전환하셨다면 본 상품은 이용할 수 없습니다. KB 비대면 소상공인 대출은 개인사업자 번호로 등록되어 있으신 분들에게만 제공되는 상품이기 때문에, 법인 사업자로 전환하셨다면 별도의 상품을 확인해 보시는 게 좋습니다. 필요하신 경우 비대면 기업대출 상담전화(1644-0360)로 상담받아보시는 게 방법이 될 수 있습니다.
Q4. 대출 기간이 남았는데 금전적인 문제가 해결되어 상환하고 싶습니다. 중도상환 수수료는 얼마나 발생할까요?
A4. 본 대출은 중도상환 수수료가 없습니다. 따라서 수수료를 걱정하지 않으셔도 되며, 간편히 빌리고 언제든 상환하셔도 문제가 되지 않습니다.
7. 같이 보면 좋은 포스팅
만약 소상공인 정책자금 대출 조건에만 부합되신다면 더 적은 금리로 더 높은 한도의 대출을 이용하실 수 있습니다. 아래 포스팅을 확인해보시고 보다 적합한 상품을 스마트하게 선택하시기 바랍니다.
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